反洗錢(qián)案例警示分享

案例一：保險(xiǎn)公司員工內(nèi)外勾結(jié)形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)成職務(wù)侵占罪

基本案情：

中國(guó)S保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司（以下簡(jiǎn)稱S公司）系上海保險(xiǎn)行業(yè)龍頭企業(yè)之一，徐某乙系S公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)總監(jiān)，張某某、顧某某等9人系S公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)主任。

徐某甲、朱某某組織“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙，2020年4月至6月，徐某甲與徐某乙合謀，由徐某乙指使張某某、顧某某等人收集并控制S公司新進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賬號(hào)。徐某甲、朱某某利用從他人處購(gòu)買(mǎi)的包含保單號(hào)、投保日期、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保單金額、客戶姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、電話號(hào)碼等內(nèi)容的1萬(wàn)余條保單信息，冒充S公司員工聯(lián)系投保人，以“產(chǎn)品升級(jí)”“原保單全額退保”等為名，誘騙投保人將原保單退保后購(gòu)買(mǎi)新保單，將新保單“掛單”在新進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賬號(hào)下，獲取S公司支付給新進(jìn)業(yè)務(wù)員的新人訓(xùn)練津貼、增員獎(jiǎng)等額外獎(jiǎng)勵(lì)184.8萬(wàn)余元。同時(shí)，還查明劉某某、徐某丙等2個(gè)團(tuán)伙（另案處理），以相同手段進(jìn)行“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”犯罪活動(dòng)，上述3個(gè)團(tuán)伙共騙取S公司新進(jìn)業(yè)務(wù)人員津貼800余萬(wàn)元。此外，“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”犯罪活動(dòng)還造成S公司大量保單退保、投保人投訴，嚴(yán)重影響正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，直接涉及保單3000余張、保單金額達(dá)1000余萬(wàn)元，使部分投保人保單權(quán)益遭受侵害。

上海市靜安區(qū)人民檢察院于2021年6月至12月，以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個(gè)人信息罪，對(duì)徐某甲、朱某某、劉某某、徐某丙等44名被告人提起公訴。同年9月至12月，先后對(duì)徐某甲、朱某某、徐某乙等被告人以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個(gè)人信息罪判處拘役四個(gè)月至有期徒刑五年不等刑罰，并處相應(yīng)罰金。其中，上海市靜安區(qū)人民法院分別以職務(wù)侵占罪判處被告人徐某乙有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣九萬(wàn)元；以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個(gè)人信息罪判處被告人徐某甲有期徒刑五年，并處罰金人民幣二十一萬(wàn)元，判處被告人朱某某有期徒刑四年四個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。

典型意義：

保險(xiǎn)公司員工內(nèi)外勾結(jié)形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，以“掛單”形式騙取公司錢(qián)款，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。一是保單具有真實(shí)性；二是“保險(xiǎn)黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙將保單“掛單”在新進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員名下目的是騙取新人獎(jiǎng)勵(lì)，這一“掛單”行為本質(zhì)上利用了保險(xiǎn)公司工作人員的職務(wù)便利；三是通過(guò)“掛單”行為多獲取的新人訓(xùn)練津貼、增員獎(jiǎng)金額為職務(wù)侵占金額。

該保險(xiǎn)公司存在未嚴(yán)格審核保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員身份、未妥善保存投保人信息等問(wèn)題，應(yīng)從投保人信息管控、業(yè)務(wù)賬號(hào)使用管理、從業(yè)人員身份審核多方面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

案例二：非法吸收公眾存款，構(gòu)成非法集資加自洗錢(qián)犯罪

基本案情：

北京某投資顧問(wèn)有限公司通過(guò)散發(fā)傳單、組織講座等公開(kāi)形式，向不特定社會(huì)公眾非法募集資金5000余萬(wàn)元。陳某于2017年3月至2018年8月受公司實(shí)際控制人丁某（另案處理）指使，擔(dān)任該公司法定代表人、財(cái)務(wù)主管，負(fù)責(zé)審核員工工資、投資人本息等財(cái)務(wù)工作，并提供其銀行賬戶用于公司募集資金使用。陳某在職期間，公司使用其銀行賬戶非法募集資金人民幣14,536,311.11元，個(gè)人違法所得人民幣264,240.92元。2018年10月至2019年4月，公司實(shí)際控制人丁某（另案處理）使用上述非法募集的資金，授意被告人陳某以陳某父母名義在山東省曹縣購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、車(chē)位等不動(dòng)產(chǎn)，累計(jì)支出100余萬(wàn)元。

經(jīng)法院審理認(rèn)為，陳某為非法吸收公眾存款行為提供幫助，擾亂了金融管理秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，且系共同犯罪；陳某明知是破壞金融管理秩序犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，提供資金賬戶，并通過(guò)買(mǎi)賣(mài)、投資方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益，其行為已構(gòu)成洗錢(qián)罪，均應(yīng)依法懲處。鑒于陳某系非法吸收公眾存款行為的幫助犯，系從犯，依法可從輕處罰；到案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)、自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，可從寬處理。法院遂以非法吸收公眾存款罪、洗錢(qián)罪判處陳某有期徒刑，并處罰金。

典型意義：

本案為自洗錢(qián)案件，陳某系上游非法吸收公眾存款犯罪的幫助犯。陳某提供其銀行賬戶用于公司募集資金使用，并根據(jù)公司實(shí)際控制人授意以母親的名義購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、車(chē)位等，將錢(qián)款轉(zhuǎn)化為財(cái)物，顯然將犯罪所得的性質(zhì)進(jìn)行了轉(zhuǎn)變、轉(zhuǎn)換，用以掩飾、隱瞞犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)，屬于刑法第191條第1款規(guī)定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)”。

被告人為非法吸收公眾存款罪提供便利條件的行為，與自洗錢(qián)行為系兩個(gè)行為，應(yīng)當(dāng)按照非法吸收公眾存款罪與洗錢(qián)罪數(shù)罪并罰，并不重復(fù)。洗錢(qián)行為切斷了上游犯罪行為與違法犯罪所得及收益之間的聯(lián)系，阻礙了司法機(jī)關(guān)對(duì)上游犯罪的查處，故洗錢(qián)行為不是上游犯罪行為的自然延伸，自洗錢(qián)行為應(yīng)當(dāng)獨(dú)立論罪。作為社會(huì)公眾應(yīng)提高警惕，不輕信不法分子的高額回報(bào)誘惑，謹(jǐn)慎投資，到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

案例三：明知非法資金來(lái)源和性質(zhì)，為近親屬洗錢(qián)

基本案情：

2016年至2017年，孫某在北京市朝陽(yáng)區(qū)等地，為掩飾、隱瞞其子張某（另案處理）非法集資所得的來(lái)源和性質(zhì)，以其個(gè)人銀行賬戶收取張某向其支付的款項(xiàng)共計(jì)人民幣1360萬(wàn)元，后將上述款項(xiàng)用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。在張某因涉嫌非法集資犯罪案發(fā)后，孫某將上述所購(gòu)房產(chǎn)出售并將部分所得資金取現(xiàn)后，用于退賠親友投資款項(xiàng)及為張某向司法機(jī)關(guān)繳納退賠款項(xiàng)等。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，孫某明知是其子張某非法集資犯罪所得，仍為其提供自己的銀行賬戶并通過(guò)轉(zhuǎn)賬購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)及提現(xiàn)等方式，為其掩飾、隱瞞來(lái)源和性質(zhì)，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成洗錢(qián)罪。鑒于孫某收到張某的非法集資犯罪所得后，將部分資金用于向集資參與人兌付投資款項(xiàng)及給張某進(jìn)行退賠，同時(shí)系主動(dòng)投案，在量刑時(shí)酌情考慮。法院遂以洗錢(qián)罪判處孫某有期徒刑，并處罰金。

典型意義：

本案洗錢(qián)行為人系上游犯罪人的近親屬。洗錢(qián)案件中存在不少出于朋友、情感等因素幫助隱瞞、藏匿、轉(zhuǎn)換不法財(cái)產(chǎn)的情況，反映出行為人法律意識(shí)淡薄。司法實(shí)踐中，行為人往往辯稱其主觀上不明知上游犯罪。對(duì)此，法院不僅僅依據(jù)行為人的供述，對(duì)其身份背景、職業(yè)經(jīng)歷、認(rèn)知能力，與上游犯罪行為的關(guān)系、交往情況，涉嫌洗錢(qián)的資金數(shù)額、去向等多方面的因素，進(jìn)行綜合評(píng)判，依法認(rèn)定洗錢(qián)犯罪行為。結(jié)合在案證據(jù)，可以認(rèn)定孫某主觀上認(rèn)識(shí)到涉案款項(xiàng)是刑法規(guī)定的上游犯罪及其產(chǎn)生的收益，客觀上實(shí)施了掩飾、隱瞞張某非法集資犯罪所得資金來(lái)源的行為。作為社會(huì)公眾應(yīng)充分認(rèn)識(shí)洗錢(qián)罪的定義，不替他人過(guò)渡資等，妥善保管個(gè)人證件及支付賬號(hào)，避免成為“清洗”非法資金的幫兇。

洗錢(qián)罪的處罰有哪些？

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

（五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款規(guī)定處罰。

泰康在線提醒您

不要貪圖小利，守好道德底線。

不出租出借身份證件供他人使用。

不出租出借個(gè)人賬戶，不協(xié)助他人過(guò)渡資金。

警惕身邊洗錢(qián)陷阱，遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪。

履行反洗錢(qián)義務(wù)，積極維護(hù)金融秩序。

陳某枝洗錢(qián)案

陳某枝洗錢(qián)案——準(zhǔn)確認(rèn)定利用虛擬貨幣洗錢(qián)新手段，上游犯罪查證屬實(shí)未判決的，不影響洗錢(qián)罪的認(rèn)定

（一）上游犯罪

2015年8月至2018年10月間，陳某波注冊(cè)成立意某金融信息服務(wù)公司，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以公司名義向社會(huì)公開(kāi)宣傳定期固定收益理財(cái)產(chǎn)品，自行決定漲跌幅，資金主要用于兌付本息和個(gè)人揮霍，后期拒絕兌付；開(kāi)設(shè)數(shù)字貨幣交易平臺(tái)發(fā)行虛擬幣，通過(guò)虛假宣傳誘騙客戶在該平臺(tái)充值、交易，虛構(gòu)平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，并通過(guò)限制大額提現(xiàn)提幣、謊稱黑客盜幣等方式掩蓋資金缺口，拖延甚至拒絕投資者提現(xiàn)。2018年11月3日，上海市公安局浦東分局對(duì)陳某波以涉嫌集資詐騙罪立案?jìng)刹?，涉案金額1200余萬(wàn)元，陳某波潛逃境外。

（二）洗錢(qián)犯罪

2018年年中，陳某波將非法集資款中的300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬至陳某枝個(gè)人銀行賬戶。2018年8月，為轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，掩飾、隱瞞犯罪所得，陳某枝、陳某波二人離婚。2018年10月底至11月底，陳某枝明知陳某波因涉嫌集資詐騙罪被公安機(jī)關(guān)調(diào)查、立案?jìng)刹椴⑻油惩猓詫⑸鲜?00萬(wàn)元轉(zhuǎn)至陳某波個(gè)人銀行賬戶，供陳某波在境外使用。另外，陳某枝按照陳某波指示，將陳某波用非法集資款購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛以90余萬(wàn)元的低價(jià)出售，隨后在陳某波組建的微信群中聯(lián)系比特幣“礦工”，將賣(mài)車(chē)錢(qián)款全部轉(zhuǎn)賬給“礦工”換取比特幣密鑰，并將密鑰發(fā)送給陳某波，供其在境外兌換使用。陳某波目前仍未到案。

（三）訴訟過(guò)程

上海市公安局浦東分局在查辦陳某波集資詐騙案中發(fā)現(xiàn)陳某枝洗錢(qián)犯罪線索，經(jīng)立案?jìng)刹?，?/span>2019年4月3日以陳某枝涉嫌洗錢(qián)罪將案件移送起訴。上海市浦東新區(qū)人民檢察院經(jīng)審查提出補(bǔ)充偵查要求，公安機(jī)關(guān)根據(jù)要求向中國(guó)人民銀行上海總部調(diào)取證據(jù)。中國(guó)人民銀行上海總部指導(dǎo)商業(yè)銀行等反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)排查可疑交易，通過(guò)穿透資金鏈、分析研判可疑點(diǎn)，向公安機(jī)關(guān)移交了相關(guān)證據(jù)。上海市浦東新區(qū)人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，陳某枝以銀行轉(zhuǎn)賬、兌換比特幣等方式幫助陳某波向境外轉(zhuǎn)移集資詐騙款，構(gòu)成洗錢(qián)罪；陳某波集資詐騙犯罪事實(shí)可以確認(rèn)，其潛逃境外不影響對(duì)陳某枝洗錢(qián)犯罪的認(rèn)定，于2019年10月9日以洗錢(qián)罪對(duì)陳某枝提起公訴。2019年12月23日，上海市浦東新區(qū)人民法院作出判決，認(rèn)定陳某枝犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑二年，并處罰金20萬(wàn)元。陳某枝未提出上訴，判決已生效。

辦案過(guò)程中，上海市人民檢察院向中國(guó)人民銀行上海總部提示虛擬貨幣領(lǐng)域洗錢(qián)犯罪風(fēng)險(xiǎn)，建議加強(qiáng)新領(lǐng)域反洗錢(qián)監(jiān)管和金融情報(bào)分析。中國(guó)人民銀行將本案作為中國(guó)打擊利用虛擬貨幣洗錢(qián)的成功案例提供給國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組，向國(guó)際社會(huì)介紹中國(guó)經(jīng)驗(yàn)。

（四）典型意義

1.利用虛擬貨幣跨境兌換，將犯罪所得及收益轉(zhuǎn)換成境外法定貨幣或者財(cái)產(chǎn)，是洗錢(qián)犯罪新手段，洗錢(qián)數(shù)額以兌換虛擬貨幣實(shí)際支付的資金數(shù)額計(jì)算。雖然我國(guó)監(jiān)管機(jī)關(guān)明確禁止代幣發(fā)行融資和兌換活動(dòng)，但由于各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)比特幣等虛擬貨幣采取的監(jiān)管政策存在差異，通過(guò)境外虛擬貨幣服務(wù)商、交易所，可實(shí)現(xiàn)虛擬貨幣與法定貨幣的自由兌換，虛擬貨幣被利用成為跨境清洗資金的新手段。

2.根據(jù)利用虛擬貨幣洗錢(qián)犯罪的交易特點(diǎn)收集運(yùn)用證據(jù)，查清法定貨幣與虛擬貨幣的轉(zhuǎn)換過(guò)程。要按照虛擬貨幣交易流程，收集行為人將贓款轉(zhuǎn)換為虛擬貨幣、將虛擬貨幣兌換成法定貨幣或者使用虛擬貨幣的交易記錄等證據(jù)，包括比特幣地址、密鑰，行為人與比特幣持有者的聯(lián)絡(luò)信息和資金流向數(shù)據(jù)等。

3.上游犯罪查證屬實(shí)，尚未依法裁判，或者依法不追究刑事責(zé)任的，不影響洗錢(qián)罪的認(rèn)定和起訴。在追訴犯罪過(guò)程中，可能存在上游犯罪與洗錢(qián)犯罪的偵查、起訴以及審判活動(dòng)不同步的情形，或者因上游犯罪嫌疑人潛逃、死亡、未達(dá)到刑事責(zé)任年齡等原因出現(xiàn)暫時(shí)無(wú)法追究刑事責(zé)任或者依法不追究刑事責(zé)任等情形。洗錢(qián)罪雖是下游犯罪，但是仍然是獨(dú)立的犯罪，從懲治犯罪的必要性和及時(shí)性考慮，存在上述情形時(shí)，可以將上游犯罪作為洗錢(qián)犯罪的案內(nèi)事實(shí)進(jìn)行審查，根據(jù)相關(guān)證據(jù)能夠認(rèn)定上游犯罪的，上游犯罪未經(jīng)刑事判決確認(rèn)不影響對(duì)洗錢(qián)罪的認(rèn)定。

4.人民檢察院對(duì)辦案當(dāng)中發(fā)現(xiàn)的洗錢(qián)犯罪新手段新類型新情況，要及時(shí)向人民銀行通報(bào)反饋，提示犯罪風(fēng)險(xiǎn)、提出意見(jiàn)建議，幫助豐富反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)模型、完善監(jiān)管措施。人民銀行要充分發(fā)揮反洗錢(qián)國(guó)際合作職能，向國(guó)際反洗錢(qián)組織主動(dòng)提供成功案例，通報(bào)新型洗錢(qián)手段和應(yīng)對(duì)措施，深度參與反洗錢(qián)國(guó)際治理，向世界展示中國(guó)作為負(fù)責(zé)任的大國(guó)在反洗錢(qián)工作方面的決心和力度。

——出自中華人民共和國(guó)最高人民檢察院