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來源: 原創(chuàng) | 時間: 2024-09-23 09:47:27 | 我要分享: |
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健康告知,需要遵循最大誠信原則,也是保險合同簽訂的根本。投保人應(yīng)根據(jù)保險公司提出的詢問如實告知,保險公司代理人應(yīng)根據(jù)公司要求認真詢問被保險人健康情況,如果消費者存在不愿如實告知的僥幸心理,保險公司應(yīng)向消費者說明,如果其不如實告知身體健康狀況,可能會影響后期理賠,不能讓消費者在僥幸中購買一份可能無法理賠的保單。
2022年1月,年近50歲的張某發(fā)現(xiàn)身邊朋友罹患重疾后在朋友圈籌款,想著朋友與自己年紀(jì)相仿,張某就考慮為自己買份保險,讓自己和家人獲得保障。于是,張某馬上找到某保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)理沈某,希望其自己推薦一份重大疾病保險,沈某根據(jù)張某的情況為其推薦了一份重大疾病保險,保額20萬元。銷售保險的過程中,業(yè)務(wù)經(jīng)理沈某對張某進行健康狀況的詳細詢問,張某稱自己有多次住院病史,具體包括:2012年9月診斷為肺炎,肝功異常,左腎結(jié)石,右腎囊腫等;2015年10月診斷為慢性乙肝,脂肪肝,左腎囊腫;2018年1月診斷為慢性乙肝,脂肪肝,腰肌筋膜炎,肝多發(fā)囊腫等。在詢間過程中,張某產(chǎn)生了疑問,表示自己的住院病史這么多會不會買不了保險,能不能不告知公司。業(yè)務(wù)經(jīng)理沈某本著職業(yè)操守,耐心告知張某投保對于健康狀況如實告知的重要性,并講解了過往實際案例,表示如果沒有如實告知,最后即使出險也可能會面臨拒賠甚至保費無法拿回的情況。
在沈某耐心講解及協(xié)助下,張某意識到如實告知的重要性,并向保險公司提交了自己每次住院的檢查報告、出院小結(jié)等病例資料。投保當(dāng)天該保險公司根據(jù)客戶提供的病例資料進行審核后下發(fā)體檢通知,張某擇日體檢后,該保險公司根據(jù)最新的體檢報告,并結(jié)合之前客戶的健康狀況,給予正常承保,無任何責(zé)任除外。
順利承保后,張某非常滿意,稱自己年齡將近50歲且有多次住院病史,還能安心買到重大疾病保險,解決了自己的重疾保障需求。張某也對業(yè)務(wù)經(jīng)理沈某的專業(yè)性表示了肯定,稱當(dāng)初自己因不懂保險知識,對如實告知不了解,險些對自己的病史進行了隱瞞,以后自己親戚朋友買保險的時候也一定會拿自已當(dāng)案例,積極宣傳如實告知的重要性。
如實告知是要求投保人在投保時應(yīng)將與保險有關(guān)的重要事項告知保險公司的一項保險法律原則。投保人的告知陳述應(yīng)當(dāng)全面、真實、客觀,不得隱瞞或故意不回答,也不得編造虛假情況用來欺騙保險公司。對于客戶而言,很多客戶可能害怕自己如實告知健康異常情況后會被保險公司拒?;蛘邨l件承保,進而選擇不如實告知,但這種行為最終可能會被解除合同和拒賠。其實,客戶如實告知健康狀況并不一定會被拒保或者條件承保,只要配合保險公司提交核保相關(guān)材料,就有可能順利承保。
《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定:“訂立保險合同,保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的,投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù),足以影響保險人決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率的,保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的,保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,并不退還保險費?!?
廣大保險消費者在投保時,應(yīng)按照相關(guān)要求,重視健康告知欄內(nèi)容,全面告知,切不可認為醫(yī)生說沒大問題就覺得可以不需要告知,切不可為了能及時承保故意不告知,如果因為未告知全面且后續(xù)發(fā)生保險事故,有可能被保險公司拒賠并解除保險合同,甚至保費也無法全額退還。若客戶在投保過程中忘記告知相關(guān)健康狀況,請務(wù)必及時向保單所在保險公司進行補充告知,讓自己的權(quán)益得到合法保障。